निक मोलनार और एंथोनी ईसेन अपने 20 के दशक के अंत में थे जब उन्होंने 2014 में आफ्टरपे लॉन्च किया था। उनका स्टार्टअप एक ऐप था, जो लेअवे की अवधारणा से प्रेरित था - फाइनेंसिंग कुछ ऐसा जिसे आप तुरंत अफोर्ड नहीं कर सकते।
Layaways को अक्सर बदनाम किया जाता था क्योंकि यह आम तौर पर उधारकर्ताओं को भारी ब्याज दरों का सामना करना पड़ता था, और मोलनार और एसेन जानते थे कि सहस्राब्दी और जेन जेड के कारण क्रेडिट कार्ड का विरोध था कर्ज का खतरा। इसीलिए आफ्टरपे ने चार ब्याज मुक्त स्टेटमेंट में खरीद का भुगतान करने का विकल्प पेश किया।
संस्थापकों की धारणा सही साबित हुई और आफ्टरपे की लोकप्रियता आसमान छू गई। इस बीच, ए 2016 से Bankrate सर्वेक्षण पाया गया कि 18 और 29 के बीच के तीन वयस्कों में से केवल एक के पास क्रेडिट कार्ड है।
लॉन्च करने के दो साल बाद, मोलनार ने आफ्टरपे के प्रशंसकों को प्रोत्साहित किया कि वे अपने पसंदीदा खुदरा विक्रेताओं तक पहुंचें और उनसे प्लेटफॉर्म का उपयोग शुरू करने के लिए कहें। जल्द ही, पूरे ऑस्ट्रेलिया में कई व्यवसाय खरीदारी के विकल्प के रूप में आफ्टरपे को लागू कर रहे थे। 2018 में, मोलनार ने यू.एस.
मोलनार ने बताया कि ड्रेस खरीदने के लिए कोई कर्ज नहीं लेना चाहता फोर्ब्स 2018 के एक साक्षात्कार में। लोग पैसे कैसे खर्च करते हैं, इसमें बदलाव आया है और हम इसे हल करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।
आफ्टरपे की मार्केटिंग स्पष्ट रूप से युवा सहस्राब्दी और जेन जेड - इसके लिए लक्षित है हमारे बारे में पेज में सेल्फी लेते और अपने फोन पर हंसते हुए युवाओं की तस्वीरें हैं। पूरे पृष्ठ पर बड़े-फ़ॉन्ट वाले वाक्यांश इस तरह की बातें कहते हैं, खरीदारी हैआनंद और हमेंविश्वासऔरसशक्तदुकानदार, प्रतीत होता है कि दुकानदारों के हाथों में शक्ति डाल रहे हैं। यह उपभोक्ता-केंद्रित है, जो साबित हो चुका है प्रभावी रणनीति सहस्राब्दी और जनरल जेड के साथ।
आफ्टरपे की वेबसाइट उन सभी खुदरा विक्रेताओं का भी विज्ञापन करती है जिनके साथ ब्रांड काम करता है - श्रेणियों द्वारा आयोजित जैसे खेल, सौंदर्य, घरेलू सामान और जूते। यह पता लगाना आसान नहीं होगा कि क्या आपके पसंदीदा रिटेलर ने आफ्टरपे के साथ भागीदारी की है, और साइट यह भी बताती है कि क्या कुछ स्टोरों में बिक्री हो रही है, जिससे खरीदारों के लिए क्लिक करना और भी अधिक आकर्षक हो जाता है।
साभार: आफ्टरपे
यह सच होना लगभग बहुत अच्छा लगता है। लेकिन अगर कोई चार किश्तों में से एक का भुगतान करने से चूक जाता है तो क्या होता है?
द नो में वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए सलाह देने वाली कंपनी गोलरी के संस्थापक और सीईओ एथन टैब से बात की। टाउब का मानना है कि आफ्टरपे जैसी कंपनियां इस स्टीरियोटाइप का फायदा उठा रही हैं कि मिलेनियल्स और जेन जेड शॉपर्स सभी तत्काल संतुष्टि के बारे में हैं।
मुझे लगता है कि इनमें से बहुत सारे वेतन-दिवस उधारदाताओं का मानना है कि सभी जेनरेशन जेड और
ताउब ने इन द नो में बताया कि सहस्राब्दी उस वस्तु को पसंद करते हैं जिसकी उन्हें अभी आवश्यकता होती है, और इसे बाद में चुकाते हैं। यदि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं [यह] इससे बाहर निकलने के लिए एक बुरा सर्पिल हो सकता है। अगर आप समय पर भुगतान करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होगा, लेकिन अगर आप नहीं करते हैं तो इसके बड़े परिणाम हो सकते हैं।
समय पर भुगतान न करना कितना सामान्य है? आफ्टरपे की वित्तीय रिपोर्ट के अनुसार, इसकी वार्षिक कमाई का केवल एक छोटा सा हिस्सा देर से भुगतान शुल्क से आता है। 2016 से 2017 तक, आफ्टरपे जनरेट किया गया लगभग मिलियन ऑस्ट्रेलियाई डॉलर (USD में मिलियन) खुदरा विक्रेताओं से शुल्क के रूप में और अन्य .1 मिलियन (.4 मिलियन USD में) विलंब शुल्क के रूप में।
आफ्टरपे उन ग्राहकों पर क्रेडिट चेक नहीं चलाता है जो इसका उपयोग करने के लिए साइन अप करते हैं, जो कम क्रेडिट वाले उपयोगकर्ताओं के लिए बहुत अच्छा लग सकता है, लेकिन यह भी प्रतिबिंबित करता है कि कंपनी इस बात की परवाह करती है कि उसके उपयोगकर्ता वास्तव में किश्तों का भुगतान कर सकते हैं या नहीं।
ठीक छाप आफ्टरपे के साथ साइन अप करते समय यह कहता है कि जब कंपनी आप पर क्रेडिट चेक नहीं चलाएगी, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का आदेश दे सकती है और नोट कर सकती है कि आप भुगतान चूक गए हैं।
इस प्रकार, जबकि आफ्टरपे आपके क्रेडिट स्कोर को लाभ नहीं पहुंचाता है, यह इसे नष्ट कर सकता है।
अभी, ऑस्ट्रेलियाई प्रतिभूति और निवेश आयोग (ASIC) है की समीक्षा 2018 की रिपोर्ट के बाद पाया गया कि अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें प्रथाओं के कारण कुछ उपभोक्ता आर्थिक रूप से अति-प्रतिबद्ध हो सकते हैं।
कॉमनवेल्थ बैंक के मुख्य कार्यकारी अधिकारी मैट कॉमिन इसी तरह की चिंता जताई 7 सितंबर को एक संसदीय समिति में, यह कहते हुए कि आफ्टरपे जैसी कंपनियों को भुगतान करने की [ग्राहक की] क्षमता की संपूर्णता पर विचार करने की आवश्यकता है, जैसा कि उनकी अभी खरीद को स्वीकार करने के विपरीत, बाद में आवेदन को उसके अंकित मूल्य पर भुगतान करें क्योंकि यह कई मुद्दों को पैदा कर सकता है लोगों के क्रेडिट स्कोर।
लेकिन आफ्टरपे का कहना है कि इसके ग्राहकों को कानूनी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है और यह कि कंपनी किसी भी समस्या का स्व-विनियमन कर सकती है। एक Reddit उपयोगकर्ता टिप्पणी की कंपनी के बयान पर यह कहते हुए: इतिहास ने हमें बार-बार दिखाया है, कि मुनाफे से चलने वाली दुनिया में स्व-नियमन काम नहीं करता है।
हम क्रेडिट कार्ड को विनियमित करते हैं। हम ऋण को विनियमित करते हैं। हम भुगतान दिवस उधारदाताओं को विनियमित करते हैं। यह कैसे किसी से भी अलग है? एक अन्य Reddit उपयोगकर्ता की तैनाती . इन व्यवसायों में समस्याग्रस्त होने का उतना ही जोखिम है। उनके पास कथित तौर पर यह जादुई चीज क्या है जो उन्हें वही समस्याएं होने से रोकती है जो अन्य अनियमित उधारों में होती हैं?
ASIC के पिछले निष्कर्ष पता चला कि छह में से एक अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें उपयोगकर्ताओं ने या तो अपने बैंक खातों को ओवरड्रॉ कर लिया था, अन्य बिल भुगतान में देरी की या किश्तों का भुगतान करने और देर से शुल्क से बचने के लिए पैसे उधार लिए।
आफ्टरपे का भविष्य भी अनिश्चित है। स्वीडन-आधारित जैसे प्रतियोगियों के साथ कर्लना पॉप अप करते हुए, फिनटेक कंपनियों को प्रतिस्पर्धा से आगे रहने के तरीकों का पता लगाना होगा।
चूंकि ये कंपनियां लोकप्रियता में वृद्धि करती हैं, यह जानने योग्य है कि वहां हैं सुरक्षित तरीके आफ्टरपे का उपयोग करने के लिए। ग्राहकों को अपना खाता एक डेबिट कार्ड के साथ स्थापित करना चाहिए ( नहीं एक क्रेडिट कार्ड) और किसी आकस्मिक विलंब शुल्क से बचने के लिए भुगतान अनुस्मारक सेट करें।
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