हर बार जब आप अपने बैंक खाते की जांच करते हैं तो आपके चेहरे पर कर्ज का एक छोटा पहाड़ होता है, लेकिन आपके पास एक बचत खाता भी होता है जिसे आप थोक करने के लिए कुछ भी करते हैं। जब नकदी का अधिशेष अचानक हिट हो जाता है, तो यह सड़क पर एक वित्तीय कांटा है: क्या आपको कर्ज चुकाना चाहिए या बचाना चाहिए? उत्तर, जेनिफर बैरेट के अनुसार, मुख्य शिक्षा अधिकारी at शाहबलूत , आपकी बॉटम लाइन को मजबूत करने में आपकी सहायता करने के लिए समर्पित साइट, आपके विचार से कम जटिल है।
क्या प्राथमिकता दें सभी आपकी ब्याज दर पर आते हैं
बैरेट बताते हैं कि यह निर्धारित करते समय कि पहले कर्ज चुकाना है या बचाना है, पहला कदम यह स्पष्ट करना है कि आप पर कितना बकाया है। लेकिन इसके लिए आपके संतुलन पर एक नज़र डालने से अधिक की आवश्यकता है। आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आप उस ऋण पर ब्याज में कितना भुगतान कर रहे हैं, फिर उस ब्याज दर को जितना हो सके उतना कम करने का प्रयास करें।
बैरेट कहते हैं, क्रेडिट कार्ड ऋण में 16 प्रतिशत की वार्षिक ब्याज दर हो सकती है - जो कि वर्तमान औसत है - या अधिक। उच्च ब्याज दरें आपके देय राशि में महत्वपूर्ण रूप से जोड़ सकती हैं और भुगतान करना कठिन बना सकती हैं, खासकर यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं।
एक बार जब आपके पास उचित ब्याज दर हो (यानी आप हर महीने भुगतान करने से अधिक ऋण जमा नहीं कर रहे हैं), तो आप एक ही समय में ऋण और बचत के लिए धन आवंटित करने की बेहतर स्थिति में हैं।
निचला रेखा: यह तय करते समय कि क्या प्राथमिकता दी जाए - ऋण बनाम बचत - उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान हमेशा पहले आना चाहिए।
उच्च ब्याज ऋण को तेजी से कैसे कम करें
बैरेट एक उच्च-ब्याज शेष को कम-ब्याज (या, अल्पकालिक, कोई ब्याज नहीं) कार्ड में बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र के माध्यम से स्थानांतरित करके उच्च-ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण में एक महत्वपूर्ण सेंध लगाने की सिफारिश करता है।
लेकिन आप सीधे अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को भी कॉल कर सकते हैं और अपनी शेष राशि को स्थानांतरित करने के विरुद्ध कम दर पर बातचीत कर सकते हैं। (बस सुनिश्चित करें कि आप अपना होमवर्क करते हैं और एक बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र है जिसे आपने तैयार किया है - जिसका अर्थ है कि आपने किसी भी शुल्क पर गणित किया है - ताकि आप उन्हें मिलान करने के लिए धक्का दे सकें।)
ध्यान रखें: यदि आप बेहतर ब्याज दर लॉक करना चाहते हैं तो आपका क्रेडिट कार्ड स्कोर भी एक प्रमुख कारक है।
सम्बंधित: मैंने अपना क्रेडिट स्कोर 590 से 815 तक बढ़ा दिया… यहां बताया गया है:
एक बार जब आप अपनी ब्याज दर कम कर लेते हैं, तो ऋण का भुगतान करें *और* बचाएं
अब उस अचानक अधिशेष के भाग्य का फैसला करने का समय है। प्रति बैरेट, एक बार जब आप बातचीत कर लेते हैं और अपनी ब्याज दरों को जितना हो सके उतना कम कर लेते हैं, तो आपका लक्ष्य बकाया ऋणों को जितनी जल्दी हो सके चुकाना होना चाहिए। उस ने कहा, एक ही समय में थोड़ा बचत करना और निवेश करना स्मार्ट है। इस तरह, आप केवल शून्य पर पहुंचने के लिए वह सारा प्रयास नहीं कर रहे हैं। जैसे ही आप अपने कर्ज का भुगतान करते हैं, आपके पास पैसा भी होता है जिसे आप दूर कर रहे हैं जो बढ़ रहा है। दूसरे शब्दों में, आपके पास आपके लिए काम करने वाला ब्याज है, न कि केवल आपके कर्ज के खिलाफ।
लेकिन बचत को जटिल नहीं होना चाहिए। यह 401 (के) जैसी किसी भी नियोक्ता-प्रायोजित योजना में योगदान देने और किसी नियोक्ता मैच कार्यक्रम का लाभ उठाने जितना आसान है। (यह मुफ़्त पैसा है, खासकर अगर उनके पास 100 प्रतिशत मैच है! बैरेट कहते हैं।) आपके नियोक्ता के माध्यम से 401 (के) तक पहुंच नहीं है? आईआरए खोलने के बारे में अपने बैंक से परामर्श लें। (2020 और 2021 के लिए, अधिकतम वार्षिक योगदान वर्तमान में ,000 या ,000 है यदि आपकी आयु 50 या उससे अधिक है।)
आप अपनी आपातकालीन बचत के निर्माण को भी प्राथमिकता दे सकते हैं और थोड़ा सा निवेश भी कर सकते हैं। महंगे कर्ज का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए, लेकिन नियमित रूप से अपनी तनख्वाह में से कुछ को बचाने और निवेश करने की आदत डालने का मूल्य है। यहां तक कि अगर आप बचत के लिए केवल $ 25 प्रति माह अलग रख सकते हैं, तो यह कुछ है। जैसे-जैसे कर्ज का भुगतान किया जाता है, आप उस राशि को बढ़ा सकते हैं जिसे आप बचा रहे हैं और निवेश कर रहे हैं, जिससे आपका कर्ज खत्म हो जाने के बाद आपको अपने नेट वर्थ के निर्माण पर वास्तविक शुरुआत मिलती है।
एक महामारी वर्ष में ऋण बनाम बचत को प्राथमिकता कैसे दें
महामारी ने सभी को कुछ बचत करने के महत्व की याद दिला दी है, खासकर जब भविष्य पूरी तरह से अप्रत्याशित है। बैरेट कहते हैं, हम एक महीने से भी कम समय में तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्था से नाटकीय मंदी की ओर बढ़ गए। यह अनुभव हमारे लिए आपको उन कठिन समय से निकालने के लिए एक कुशन होने के सभी महत्व को रेखांकित करता है।
बेशक, COVID-19 के दौरान कर्ज चुकाने या बचाने के लिए आपका दृष्टिकोण इस बात पर निर्भर करता है कि इस वर्ष ने आपको व्यक्तिगत रूप से कैसे प्रभावित किया है। यदि आपने नौकरी खो दी है या आपने अपनी आय में गिरावट देखी है और आप अपने बिलों को कवर करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने की बात है कि आप अपने ऋण भुगतान में पीछे नहीं हैं क्योंकि आप अपने खोए हुए को बदलने की तलाश में हैं आय, बैरेट बताते हैं।
दूसरे शब्दों में, आप वह करना चाहते हैं जो आप हर महीने उच्च-ब्याज वाले ऋण पर न्यूनतम भुगतान करना जारी रखने के लिए कर सकते हैं। यदि आप नहीं कर सकते हैं, तो आपकी सबसे अच्छी शर्त है कि आप सीधे अपने ऋण जारीकर्ता तक पहुंचें और अपनी स्थिति और उस ऋण का भुगतान करने के अपने इरादे की व्याख्या करें। बैरेट कहते हैं, आप इस साल की बेहद कमजोर परिस्थितियों को देखते हुए कम ब्याज दर पर बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं, और ट्रैक पर बने रहने और अपने क्रेडिट को किसी भी दीर्घकालिक नुकसान से बचने के लिए भुगतान खेल सकते हैं।
