फोन पर एचआर प्राप्त करें क्योंकि-बधाई हो-आप अभी एक नई नौकरी पर उतरे हैं। लेकिन फिर बारीक किरकिरी बात करने का समय आता है। अर्थात्, जब आप नौकरी छोड़ते हैं तो आपके 401 (के) का क्या होता है? यहां बताया गया है कि कैसे आगे बढ़ना है।
सबसे पहले, 401 (के) क्या है?
अपरिचित लोगों के लिए, 401 (के) आपके नियोक्ता द्वारा दी जाने वाली सेवानिवृत्ति बचत और निवेश योजना है। इसमें आपके द्वारा किया गया योगदान आपकी तनख्वाह से स्वचालित रूप से वापस ले लिया जाता है और आपकी ओर से फंड के पूर्व-चयनित बैच में निवेश किया जाता है। (यदि आपकी कंपनी 401 (के) की पेशकश करती है, तो ये फंड आमतौर पर आपके द्वारा सेटअप के दौरान चुने जाते हैं।) यह पैसा आपके लिए किसी भी समय उपलब्ध है, हालांकि आप भारी शुल्क का भुगतान करते हैं (आमतौर पर आपके द्वारा निवेश किए गए कुल का 10 प्रतिशत) यदि आप इसे साढ़े 59 वर्ष की आयु से पहले एक्सेस करते हैं, जब तक कि यह किसी योग्य कारण के लिए न हो (जिसे a . कहा जाता है) कठिनाई वापसी और आमतौर पर बेदखली से बचने के लिए चिकित्सा बिल या धन जैसी चीज़ों पर लागू होता है)।
401 (के) में योगदान करने के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि आप इसे आवंटित किसी भी फंड पर टैक्स ब्रेक प्राप्त करते हैं। आपकी कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली योजना के आधार पर, आप या तो करों का भुगतान करते हैं जब आप पैसा डालते हैं (इसे रोथ 401 (के) कहा जाता है) या जब आप पैसे निकालते हैं (इसे पारंपरिक 401 (के) कहा जाता है)। सीधे शब्दों में कहें, बाद में करों का भुगतान करने का लाभ यह है कि निवेश कर-स्थगित हो जाता है; अभी करों का भुगतान करें और निवेश कर-मुक्त हो जाएं। ज्यादातर मामलों में, यह एक व्यक्तिगत पसंद नहीं है, बल्कि एक है जो आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली योजना के प्रकार पर निर्भर करता है।
फिर भी, 401 (के) में योगदान करने का सबसे अच्छा लाभ यह है कि यदि आपकी कंपनी किसी भी प्रकार के नियोक्ता मैच कार्यक्रम की पेशकश करती है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप जिस स्थान पर काम करते हैं, वह आपके द्वारा डाले गए प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट या आपके द्वारा योगदान की गई कुल राशि का छह प्रतिशत तक मिलान करने की पेशकश करता है - यह अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है।
जब आप नौकरी छोड़ते हैं तो आपके 401 (के) का क्या होता है?
401 (के) के बारे में अच्छी बात यह है कि जब आप अपना काम छोड़ते हैं तो यह आपके साथ कुछ चीजों में से एक है। (वह और अतिरिक्त अनुभव का भार, निश्चित रूप से।) नहीं, आप अब अपनी योजना में योगदान नहीं कर सकते हैं, लेकिन उस खाते में प्रत्येक डॉलर अभी भी आपका है और, आमतौर पर, आप इसे जब तक चाहें तब तक वहां छोड़ सकते हैं।
कुछ अपवाद हैं:
• अगर आपने कंपनी में अपने समय के दौरान अपने 401(के) में ,000 से कम का योगदान दिया है, तो आपके नियोक्ता को आपको यह बताने का अधिकार है कि, आपके बाहर निकलने पर, आपको अपना पैसा कहीं और स्थानांतरित करने की आवश्यकता है। इसका कारण यह है कि आपके खाते को बनाए रखने के लिए उन्हें पैसे खर्च करने पड़ते हैं। (एक मौका है कि वे आपकी ओर से आपके पैसे को आईआरए में स्थानांतरित कर सकते हैं, जिसे अनैच्छिक कैश-आउट कहा जाता है।)
• यदि आपने ,000 से कम का योगदान दिया है, तो आपका नियोक्ता उस सटीक राशि के लिए आपको मेल में बस एक चेक भेज सकता है। (ध्यान दें: यदि ऐसा होता है, तो आपको इसे तुरंत किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते में जमा करना होगा ताकि आपको आईआरएस से दंड का आकलन न हो, जो आपके खाते में शेष राशि का 50 प्रतिशत तक सिर्फ जल्दी निकालने के लिए जोड़ सकता है।
• यदि आप अपनी नौकरी छोड़ने से पहले पूरी तरह से निहित नहीं थे—अर्थात आप अपने नियोक्ता द्वारा निर्धारित अवधि तक कर्मचारी नहीं थे, ताकि आप उनकी कंपनी-प्रायोजित मैच की पूरी राशि एकत्र कर सकें—आपके नियोक्ता को किसी भी निवेश न किए गए योगदान को वापस लें। आप अभी भी अपने द्वारा लगाए गए प्रत्येक प्रतिशत को प्राप्त करते हैं, लेकिन शेष राशि थोड़ी कम हो सकती है।
आपके जाने के बाद आपको अपने 401 (के) के साथ क्या करना चाहिए?
जब आप अपनी नौकरी छोड़ने के बाद अपने 401 (के) को कैसे संभालना चाहते हैं, तो आपके पास वास्तव में कुछ विकल्प होते हैं। सबसे पहले, जैसा कि ऊपर बताया गया है, यदि आपकी शेष राशि ,000 से अधिक है, तो आप हमेशा अपना पैसा वहीं छोड़ सकते हैं, जहां वह है—अपने पिछले नियोक्ता की योजना में बैठे हुए। फिर भी, यह शायद ही कभी सबसे अच्छा विकल्प है, खासकर जब से आपको उस निवेश पर नज़र रखनी होगी और जब आप नौकरी से नौकरी की ओर बढ़ते हैं तो यह कहाँ रहता है। इसके बजाय, नीचे दिए गए विकल्पों पर विचार करना उचित है।
इसे अपने नए नियोक्ता की 401 (के) योजना में रोल ओवर करें
बहुत बार, जब आप एक नया काम शुरू करते हैं, तो यह आपके पुराने 401 (के) प्लान को अपने साथ लाने और टैक्स हिट लेने के लिए मजबूर किए बिना, अपनी नई योजना के साथ समेकित करने का विकल्प लेकर आता है। लाभ बड़े हो सकते हैं, खासकर यदि आपकी नई योजना में विशेष रूप से अच्छा निवेश विकल्प है। यह सब कुछ एक ही स्थान पर रखता है, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति बचत को समय के साथ प्रबंधित करना आसान हो जाता है।
इसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में रोल करें
रोलओवर IRA का उद्देश्य ठीक यही है - एक ऐसे स्थान के रूप में सेवा करना जहाँ आप अन्य (और पुराने) सेवानिवृत्ति खातों को समेकित कर सकें। जब आप एक रोलओवर आईआरए में पैसा ले जाते हैं, तब तक इसे कर-स्थगित रखा जाता है जब तक कि आप सेवानिवृत्त नहीं हो जाते। आप इसे अपनी इच्छानुसार निवेश भी कर सकते हैं (सोचें: स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और बहुत कुछ)। लेकिन अगर ऐसा लगता है कि यह पता लगाना बहुत अधिक है, तो आप इसे एक जीवनचक्र निधि में रखना चुन सकते हैं (आप जानते हैं, जिस तरह से आप सेवानिवृत्ति की तारीख पेश करते हैं) और अपनी नकदी को वहां से अर्जित करने दें।
इसे पूरी तरह से नकद करें
नकदी का अचानक अचानक आना एक उपहार की तरह लग सकता है, चाहे लंबी अवधि की लागत कुछ भी हो। तो, जबकि यह है एक विकल्प, यह तब तक अनुशंसित नहीं है जब तक कि आप इस बात के लिए बेताब न हों कि आपको पैसे पर संघीय आयकर देना होगा, साथ ही किसी भी राज्य और स्थानीय करों को जिस मिनट आप इसे वापस लेंगे। सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले इसे निकालने के लिए आपको दंड शुल्क का भी आकलन किया जाएगा।
निचला रेखा: जब आप छोड़ते हैं, तो अपने एचआर विभाग से अपने 401 (के) के साथ आगे क्या करना है, इसके बारे में कोई प्रश्न पूछें और किसी भी समय सीमा को लिखना सुनिश्चित करें ताकि आप इस प्रक्रिया में अपने नकदी का ट्रैक न खोएं।
